Как приостановить выплату ипотеки, если остался без работы. Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: особенности, необходимые документы Что такое отсрочка по ипотеке

ВТБ дает семье отсрочку по основному взносу ипотеки, если в семье родились дети. Действует такая льгота: трехлетняя отсрочка при появлении первого ребенка, и пятилетняя — второго малыша.
Что правильно оформить льготу по ипотеке ВТБ, женщине следует подать заявление и копию Свидетельства о рождении ребенка.
Мы подробно описывали условия ВТБ для ипотеки с привлечением маткапитала для молодой семьи . Однако все равно остаются вопросы. Например, существует ли возможность взять ипотеку ВТБ, если заемщик женского пола находится в декретном отпуске?

ВТБ дает отсрочку по ипотечным платежам женатому многодетному мужчине!

ВТБ может с большей легкостью одобрить заявку на ипотеку от женщины в декрете, если она уже брала в этом банке кредит и успешно его гасила.

Конечно, ипотеку в ВТБ дадут, если и в декрете женщина имеет материальные возможности его оплачивать. То есть законом выдача ипотеки женщине в отпуске по уходу за ребенком не запрещена, но это редкость. В декрете женщина, как правило, получает лишь небольшие деньги — не более 40% от зарплаты.

Только с 2018 года государство стало выплачивать довольно значительные средства на содержание ребенка. Есть и приятный нюанс. Если ребенок не первый, то в 2018 году появилась возможность оплатить маткапиталом ипотеку .

Ипотека ВТБ для многодетных семей: новости 2018 года

С 1 января 2018 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.

Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:

• взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
• оформить рефинансирование прежнего кредита.

Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.

Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:

• первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
• для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.

ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке

Условия отсрочки ипотеки в банке ВТБ 24

Задержки по ипотечным выплатам сроком до 5 дней не считаются серьезным нарушением договора. За первый месяц просрочки ВТБ начислит пени. Если просрочка продолжается, то банк привлекает правоохранительные органы, вплоть до судебных приставов.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ или в любом другом банке всегда будет влиять на вашу чистоту вашей кредитной истории. Поэтому этим шагом нельзя злоупотреблять.

ВТБ не имеет открытого регламента предоставления отсрочек по ипотеке, однако в каждом случае руководствуется здравым смыслом и общепринятой практикой поведения в банковской среде.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 означает, что банк принял во внимание вашу заявку об отсрочке. Когда это возможно:

• потеря работы по не зависящим от заемщика обстоятельствам;
• потеря имущества в результате ЧП;
• тяжелая болезнь заемщика или близкого ему человека, подтвержденная документально и требующая оплаты за лечения;
• женщина в декретном отпуске и т.д.

Может ли ВТБ произвести списание ипотеки? Это возможно, поскольку банк — партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования и участвует в государственной программе программе реструктуризации ипотеки , которая была продлена в августе 2017 года.

Сбербанк не только кредитует молодые семьи на льготных условиях, но и предоставляет им целый ряд возможностей уже после оформления ипотечного займа. Одна из них - отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке.

Льготы и улучшенные условия по ипотечным кредитам для молодых семей

Есть ряд проектов от Сбербанка, позволяющих молодым семьям приобретать или строить собственное жилье. Есть и программы, где разрешено использовать для первоначального взноса материнский капитал.

На покупку квартиры сегодня можно занять у Сбербанка от 300 тысяч руб. с максимальным сроком погашения до 30 лет. Желая оформить ипотечный заём, стоит изучить все предлагаемые банком программы и выбрать ту, что наиболее подходит под личные параметры. Условия, процентная ставка, тип недвижимости - вот что различает все ипотечные проекты:

• квартиры: 8,6% и выше;
• новостройки: 6,7% и выше;
• строительство домов: 10% и выше;
• использование материнского капитала: 6,7% или 8,6% и выше;
• ипотечное кредитование военнослужащих: 9,5%.

После рождения ребенка часть материнского капитала может быть использована на погашение ипотеки. То есть молодые семьи уже после оформления кредита могут выбрать другую программу. Если же в семье уже есть дети, материнские деньги допускается использовать для оплаты первоначального взноса.
Отсрочить ипотечный кредит при рождении ребенка возможно при определенных обстоятельствах. Решение в этом случае принимается по каждому заемщику отдельно.
Если молодая семья желает оформить ипотеку в Сбербанке, следует собрать целый пакет документов. Самое главное - справки с места работы о стаже и доходе. Можно также предъявить и выписки со счетов, депозитов в банках, выплаченных займах, справки о дополнительных доходах и прочие документы для подтверждения платежеспособности.

• выбрать объект недвижимости;
• собрать необходимый пакет документов;
• подписать договор, ознакомившись с условиями программы и принципами сотрудничества с банком;
• зарегистрировать объект в едином государственном реестре;
• получить заемные средства на открытый счет.

Отсрочка выплат по кредиту и условия её предоставления

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке действует минимум один год, если в семье один ребенок. Если же в семье двое и больше детей, отсрочка предоставляется на срок от трех и до пяти лет. Но и в первом, и во втором варианте обязательно надо платить начисленные проценты.
Для получения отсрочки потребуется прийти в отделение с документами (свидетельством о рождении детей), и заполнить бланк заявления по форме.

Семьи, получающие зарплату на карты Сбербанка, могут оформить ипотечный заём упрощенно и по меньшей процентной ставке. Выбрав проект ипотечного займа с использованием средств, выданных государством на ребенка, появляются следующие возможности:

• льготы молодым семьям (возраст одного из них до 35 лет);
• участие в программе созаемщиков;
• оформление кредитки (размер заемных средств составит до 200 тысяч руб.);
• отсутствие дополнительных начислений.

Переход на программу с использованием средств, полученных от государства при рождении детей, возможен только после документального подтверждения. Необходимо подать в Сбербанк сертификат на материнские выплаты и выписку о размере суммы в остатке.

Предложение отсрочки по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке не поступает от сотрудников. В ситуации, когда невозможно временно выполнять обязательства по ипотеке, стоит изучить вопрос, проконсультировавшись с оператором Сбербанка по телефону или посетив отделение банка.

Обычно ипотека оформляется на достаточно долгий период. Это может быть и двадцать, и тридцать лет. За такой долгий срок может случится всякое. В том числе могут возникнуть и финансовые затруднения, когда становится невозможным оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Можно ли попросить банк об отсрочке?

В России существует программа помощи заемщикам, попавшим в трудное положение. Помощью таким заемщикам занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию .

Должник, который не может выплачивать свой жилищный кредит, может запросить предоставление реструктуризации своего долга. При достаточных обоснованиях, ему предоставляется «отдых» от выплат сроком на год. В качестве отдыха подразумевается уменьшение ежемесячных выплат.

Сама сумма будет зависеть от возможностей заемщика, но она не должна быть меньше 500 рублей. За получением реструктуризации клиент должен сам подать заявление в банк, оформивший ипотеку. При его отказе, можно обратиться в АИЖК. О том, как оформить реструктуризацию займа, читайте в этой статье .

Как изменятся выплаты после окончания кредитных каникул?

При предоставлении отсрочки подразумевается, что человек после окончания этого периода вновь будет выплачивать всю сумму, в том числе и проценты за предоставление льготного периода. У него может быть несколько вариантов последующих выплат:

1. Его ежемесячный платеж может быть таким же, как и до предоставления отсрочки, но тогда увеличится срок кредитования.
2. А если заемщик захочет оставить срок прежним, то вырастут ежемесячные взносы.

Кто может попросить об отсрочке?

Чтобы вам одобрили реструктуризацию, должны быть выполнены следующие условия:

• Общий доход всей семи меньше прожиточного минимума, рассчитанного на каждого члена семьи.
• Залоговое жилье должно быть единственным для каждого члена семьи. В собственности не должно быть другого недвижимого имущества ни у кого из членов семьи.
• В семье не должно быть никакого другого имущества или сбережений, которые можно было бы использовать в качестве погашения займа.

Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины. Их мы рассматриваем .

Помимо обращения в АИЖК , вы можете, прежде всего, обратиться в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь. Если у вас сильно снизился доход или вы потеряли работу, то вы можете подать заявку на реструктуризацию вашей задолженности.

Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора, в частности:

1. снижение действующего процента,
2. перевод валюты в российскую,
3. увеличение периода возврата,
4. отмена штрафов и пени,
5. предоставление «каникул» на выплаты в целом или только на оплату основного долга.

Чтобы начать данную процедуру, вы должны посетить отделение того банка, где вы оформляли ипотеку, и написать соответствующее заявление. К нему нужно обязательно приложить документы, которые будут подтверждать изменение вашего материального положения. Дополнительная информация о реструктуризации ипотечных займов представлена .

К сведению: если должник оформлял ипотеку в Сбербанке России, и он относится к программе «Молодая семья» , то при рождении ребенка можно получить «каникулы» по выплате долга и оплачивать только проценты на срок до 3 лет.

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке - законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

• взыскание долга с созаемщика или поручителя;
• уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

1. Семьи, утратившие кормильца;
2. Лишившиеся основного источника дохода;
3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
5. Переехавшие в другой город;
6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке - условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке .

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки - 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

• внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
• собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
• пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

• при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
• если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

Банк потребует:

• паспорт;
• кредитный договор;
• справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

• подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
• трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
• свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
• подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
• справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
• кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

• обладатели плохой кредитной истории;
• начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
• уволившиеся по собственному желанию;
• имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
• если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

• доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
• в семье есть другое жилье, помимо залогового;
• наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом. Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам. Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок .

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка. Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком. Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

• обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
• заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
• отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования , Сбербанком предоставляются следующие условия:

• рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
• продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
• отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки. Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

• удостоверение личности (паспорт РФ);
• копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
• выписка из трудовой книжки;
• справка о постановке на учёт в центре занятости;
• данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
• свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

• отрицательной кредитной истории;
• при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
• при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Отсрочка платежа по кредиту